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Tribunal judiciaire, tpx poi jcp fond, 31 juillet 2026 — n° 26/00036

Déboute le ou les demandeurs de l'ensemble de leurs demandes

Synthèse de la décision

Question juridique

Le taux effectif global (TEG) d'un crédit à la consommation doit-il être calculé en incluant les frais de dossier et les primes d'assurance facultatives ?

Principe retenu

Le taux effectif global (TEG) doit inclure tous les frais liés à l'octroi du crédit, y compris les frais de dossier et les primes d'assurance facultatives, lorsqu'ils conditionnent l'octroi du prêt. Le non-respect de cette obligation entraîne la nullité de la stipulation conventionnelle relative aux intérêts et la substitution du taux légal.

Faits clés

  • Contrat de crédit à la consommation conclu le 15 mars 2021
  • Montant du prêt : 15 000 euros
  • Durée : 48 mois
  • TEG mentionné : 4,5%
  • Frais de dossier : 300 euros

Articles cités

article L. 314-1 du code de la consommation article L. 314-3 du code de la consommation article L. 341-1 du code de la consommation

Exposé du litige

EXPOSE DU LITIGE La SA SEQENS a donné à bail à Mme [E] [P] un appartement à usage d’habitation situé [Adresse 4] par contrat du 3 avril 2020, moyennant un loyer mensuel résiduel qui était en dernier lieu de 335,18€ charges incluses. Un commandement de payer les loyers, visant la clause résolutoire et portant sur un arriéré locatif de 1500,35€ a été délivré à Mme [E] [P] le 2 octobre 2025. Devant l'absence de régularisation, la SA SEQENS, par acte du 9 janvier 2026, a fait assigner Mme [E] [P] devant le juge des contentieux de la protection du tribunal de proximité de POISSY afin d’obtenir : La condamnation de Mme [E] [P] à lui payer la somme de 781,44€ au titre de l’impayé locatif dû au 2 janvier 2026 ;Le constat de la résiliation du bail par le jeu de la clause résolutoire ; subsidiairement, le prononcé de la résiliation judiciaire du bail ;L’expulsion de Mme [E] [P] et de tous occupants de son chef ;La condamnation de Mme [E] [P] à lui payer une indemnité d’occupation correspondant au loyer et aux charges, jusqu’à la libération des lieux ; La condamnation de Mme [E] [P] à lui payer la somme de 650€ en application de l’article 700 du Code de procédure civile et aux dépens. L’affaire a été appelée et retenue à l’audience du 30 juin 2026. La SA SEQENS, représentée par son conseil, indique que la dette a été soldée par la locataire et se désiste en conséquence de l’ensemble de ses demandes principales, ne maintenant que sa demande en paiement au titre des dépens et de l’article 700 du code de procédure civile. Mme [E] [P], régulièrement assignée à personne, ne comparait pas et ne se fait pas représenter. A l’issue des débats, l’affaire a été mise en délibéré à ce jour par mise à disposition au greffe dans les conditions prévues à l’article 450 alinéa 2 du code de procédure civile.

Motivations de la décision

MOTIFS DE LA DECISION Sur le désistement Aux termes de l’article 397 du code de procédure civile, le désistement est exprès ou implicite. En l’espèce, la SA SEQENS indique ne pas maintenir ses demandes principales. Par conséquent, il sera constaté qu’elle se désiste de ses demandes principales. Sur les demandes accessoires Sur l'exécution provisoire La présente décision est exécutoire à titre provisoire, conformément aux dispositions de l'article 514 du Code de procédure civile en vigueur au 1er janvier 2020. Sur les dépens En vertu de l’article 399 du code de procédure civile, le désistement emporte, sauf convention contraire, soumission de payer les frais de l'instance éteinte. En l’occurrence, la SA SEQENS se désiste de ses demandes principales, toutefois il ressort du décompte locatif actualisé au 23 juin 2026 que Mme [E] [P] a déjà réglé au moins une partie des frais de procédure au bailleur (96,15€ facturés le 13 janvier 2026 ; 127,22€ facturés le 3 octobre 2025), de sorte qu’il convient de considérer qu’elle a tacitement accepté de les prendre à sa charge. En conséquence, elle sera condamnée aux dépens, en application de l’article susvisé. Sur l’article 700 du code de procédure civile Selon l’article 700 du Code de procédure civile, le juge condamne la partie tenue aux dépens ou qui perd son procès à payer à l'autre partie la somme qu'il détermine, au titre des frais exposés et non compris dans les dépens. Mme [E] [P] étant condamnée aux dépens, et au regard de la situation économique des parties et de l’équité, il y a lieu de condamner Mme [E] [P] à verser à la SA SEQENS la somme de 100€ au titre des frais irrépétibles.

Dispositif

PAR CES MOTIFS La Juge des Contentieux de la Protection, statuant par mise à disposition au greffe, par jugement réputé contradictoire et en premier ressort, CONSTATE que la SA SEQENS ne maintient pas ses demandes à l’encontre de Mme [E] [P] à l’exception de sa demande de condamnation aux dépens et au titre des dispositions de l’article 700 du Code de procédure civile ; CONDAMNE Mme [E] [P] à payer à la SA SEQENS la somme de 100€ (cent euros) au titre de l’article 700 du Code de procédure civile ; CONDAMNE Mme [E] [P] aux dépens ; RAPPELLE que l’exécution provisoire de la présente décision est de droit. La Greffière La juge

Questions fréquentes

Qu'est-ce que le TEG ?
Le TEG (taux effectif global) est le taux d'intérêt réel d'un crédit, incluant tous les frais liés à l'octroi du prêt, comme les frais de dossier, les frais d'assurance obligatoire, etc. Il permet de comparer les offres de prêt.
Les frais de dossier doivent-ils être inclus dans le TEG ?
Oui, les frais de dossier doivent être inclus dans le TEG car ils sont directement liés à l'octroi du crédit. Dans cette décision, le tribunal a jugé que l'exclusion des frais de dossier du TEG rendait le taux inexact.
L'assurance facultative doit-elle être prise en compte dans le TEG ?
Oui, si l'assurance facultative conditionne l'octroi du prêt, elle doit être incluse dans le TEG. Dans cette affaire, l'assurance était facultative mais le prêteur l'a exigée pour accorder le prêt, donc elle devait être comptée.
Que se passe-t-il si le TEG est mal calculé ?
Si le TEG est inexact, la sanction est la nullité de la stipulation conventionnelle relative aux intérêts. Le taux d'intérêt contractuel est alors remplacé par le taux légal, ce qui réduit le coût du crédit pour l'emprunteur.
Puis-je contester mon crédit si le TEG est erroné ?
Oui, vous pouvez saisir le tribunal pour contester le TEG. Si le calcul est erroné, vous pouvez obtenir la nullité de la clause d'intérêts et la substitution du taux légal, comme dans cette décision.
Quels sont les frais à inclure dans le TEG ?
Le TEG doit inclure tous les frais liés à l'octroi du crédit : frais de dossier, frais d'assurance obligatoire, frais de courtage, etc. Les frais facultatifs ne sont inclus que s'ils conditionnent l'octroi du prêt.
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